等优惠等得房贷泡了汤

2019-08-16 19:56:17 来源: 许昌信息港

  “我家去年12月买的房子,当时一家银行承诺贷款按基准利率的7.5折优惠执行。可前几天银行通知我,政策有变,只能按现行利率的9折执行。我每月还贷负担骤然上涨140多元!”近日,市民李女士给本报反映她按揭购房中的无奈。了解到,今年央行严控房贷的措施不断升级,也在市场上产生“后遗症”,令客户与银行之间出现不少房贷纠纷。

  购房者:四个月等待 “等”来负担加重

  据李女士介绍,去年12月底,她与家人选购了乌当区一楼盘一套82平方米的房子,单价为4080元/平方米。在选择贷款银行时,在场一家银行的工作人员承诺:“给予贷款者现行基准利率7.5折优惠,其他银行多8折优惠,我们家银行”。李女士毫不犹豫选择了这家银行。她计划贷款2 万元,贷款20年,算下来每月还1500多元。付了首付,提交了相关资料后,就等待银行通知。4月初,银行打来告李女士:“马上可以签贷款合同,因为国家房贷政策有变化,房贷利率折扣只能按现在基准利率的9折来执行”。

  李女士一听当时就懵了,“利率上涨、优惠幅度减小,初步一算,现在每月要比去年底计算的多还140多元!贷款20年下来,就要多还近 万多元。”李女士认为是银行不守信用造成的,为此多次找到银行,银行都以政策变化为由解释。“我现在拿不出当时银行承诺7.5折利率的证据。我想退房,但损失也不小,真是进退两难?”李女士显得很无奈。

  在采访中发现,类似李女士这样错过优惠利率的贷款购房者并不少。去年底,当时银行的首套房利率都有不同程度的优惠,部分银行业务员也告知购房者未来仍然能享受优惠利率。进入2011年后,楼市信贷政策大为收紧,首套房优惠利率也逐渐消失,年前未能拿到贷款的购房者不得不按照基准利率执行,由此引发了一些纠纷。

  银行:完全是按国家政策执行

  面对这种情况,给李女士贷款的这家银行信贷部负责人解释,发生利率变化的情况完全是由国家房贷政策调整引起的。一些客户误以为去年12月签订购房合同的时间就是银行放贷的时间。其实,购房合同签订后,还要经过上备案、预售登记、抵押登记等一系列复杂过程才可以放贷,这需要比较漫长的时间。去年底只是客户提出贷款申请的时间,现在才完成所有环节进入发放贷款阶段。当时,在客户申请时,银行就告知客户,具体利率要以放款时的利率政策为准。

  该负责人说,去年底至今,国家已经两次上调存贷款利率,并且取消了房贷优惠利率,这种变化当时谁也无法预料,银行也没有办法按当时承诺的优惠幅度执行,只能按现在利率政策放贷。各家银行都是这样操作的。考虑到这部分客户的特殊情况,经过争取才得到了9折优惠,按规定这都是不允许的。银行给这些客户都做了耐心细致的解释工作,如果客户同意按9折利率执行,才签约放款。如果不同意,客户可选择退房或其他渠道解决。协调下来,大多数客户都同意按现行9折利率放贷。

  在咨询了工商、建设、农业、中国等各大银行后了解到,今年1月以来,各大银行陆续取消了个人首套住房按揭贷款利率优惠,执行国家基准利率,个别银行针对特别客户有9折优惠利率。这些银行客服均表示,面对国家紧缩的货币政策,银行贷款审批也越来越严格。银行一开始就向客户详细说明了房贷利率调整以及存在的政策风险。有一部分客户正好在利率调整前后办理贷款,受到影响在所难免,经过解释大多客户表示接受。

  进一步咨询了省银监局,该局一位工作人员告诉,出现李女士这类情况是因为国家宏观金融政策变化引起的。房贷审批程序要经历一个比较长的过程。目前国家没有关于房贷从申请到放贷的时间上限,各银行具体操作时间也不相同。不好判断银行是否故意拖延审批时间。

  律师:口头承诺维权难

  既然协商没有结果,那么通过法律途径走得通吗?咨询了北斗星律师事务所的彭俊玮律师。他认为,银行通常在放款以后才将银行方盖章后的贷款合同交给借款人。在此之前,银行大多以口头方式承诺优惠幅度,随意性较大。从法律上解释,承诺有很多种,不一定要签合同,口头承诺也是承诺。

  他说,在本案中,购房者无法得到承诺时的优惠利率,如果想通过法律渠道解决,却无法判定银行是否违约,主要是因为证据不足。购房者如果要维权,必须找到银行曾经做过此项承诺的证据,如果银行方面有人出来承认,或者业主们有相关录音,都能判银行违约。他建议购房者在签订承诺合同时注意保留相关证据,是有书面承诺,若只是口头承诺,将给维权带来难度。( 商昌斌)

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